クレジットカードの切り替え方法

クレジット カードが自分の支出パターンやライフスタイルに合わなくなった場合は、カード発行会社に相談して別のカードに切り替えたほうがよい場合があります。

発行会社に連絡する前に、クレジット スコアに影響があるかどうかなど、切り替えに伴う可能性についての質問を用意してください。

クレジット カードの特典を保持できなくなった場合に備えて、切り替え前に使い切ることができるように、新しいカードに移行されるかどうかを確認してください。

これは誰にでも起こる可能性があります。自分のライフスタイルや支出パターンに最適なクレジット カードを持っていると思っていても、変更の時期が来たことに気づくのです。 発行会社によるカードの切り替え (商品変更とも呼ばれます) は、使えなくなったカードを、希望する特典、特典、手数料を提供するカードに変えるための良い方法です。 追加のアカウントを追加することなく、また (ほとんどの場合) 信用スコアに影響を与える厳しい調査をすることなく、より適切な製品を入手できます。

幸いなことに、銀行またはクレジット カード発行会社でクレジット カードを切り替えることは可能かつ簡単です。 多くの場合、クレジット カードをオンラインでアップグレードまたはダウングレードしたり、カード発行会社に簡単に電話したりできます。 クレジットカードの切り替えについて知っておくべきことは次のとおりです。

あなたのクレジット カードがお金の使い方や特典の使い方と合わない場合は、発行会社の他のカードを検討してみるのも良いでしょう。 自分に合ったカードが見つかったら、クレジット カードの変更を検討してください。

元 Bankrate 編集者である Cathleen McCarthy は、支出に対する報酬を得たいと考えていました。 「数年前にシティ® ダイヤモンド プリファード® カードからシティ® ダブル キャッシュ カードに変更しました。今では 2% のキャッシュバックがもらえるので、手持ちのカードでより高い還元率を獲得できないときはいつでもカードを使用しています。他のカードも。」 彼女はさらに、「手続きは簡単でした。電話して、そのカードを要求するだけでした。もっと早くしなかったことを後悔しています。」と付け加えました。

場合によっては、年会費を払ってでも、より良い特典や特典を備えたカードにアップグレードしたい場合もあります。 おそらく、年会費無料または低額のバージョンしか購入できなかったときに特典クレジット カードを申し込んだのに、アップグレードしたいと考えているかもしれません。

Bankrate Credit Cards の元コンテンツ担当シニア ディレクターである Antonio Ruiz-Camacho 氏は、旅行用クレジット カードである Chase Sapphire Preferred® Card よりも優れた特典体系のチャンスがあると考えてこれを実行しました。 「当初、Chase Sapphire Reserve® は私には高すぎると考えて Sapphire Preferred に申し込みました。しかし、カードを取得してから数か月後、Ultimate Rewards ポータルで最初の特典引き換えを行ったときに、すぐにその方が良いことに気づきました。サファイア リザーブ (ポータルでの引き換え率が高くなります) を使用します。」

最後に、安全なクレジット カードなどのスターター カードが足りなくなったために、カードを切り替えたい場合もあります。 私たちの元ライターの一人、アナ・ステープルズがそうしたことです。 「Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card を Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card にアップグレードしました。これが私の最初の (無担保) ポイント カードになりました。」

アナは、カードの非セキュリティ バージョンについてはすでに事前承認されていたため、アップグレード プロセスはスムーズだったと説明します。 変更からわずか数カ月後には、彼女は信用限度額の引き上げさえ受けました。

新たにカードを適用するのではなく、現在のカードを変更することを選択すると、いくつかの利点があります。 まず、自分に合わないカードが財布の中に眠っているだけということはありません。 さらに、新しいカードの申し込みに通常伴う厳しい信用調査によってあなたの信用スコアが影響を受けることもありません。 代わりに、アカウント履歴を維持しながら、同時に自分に合ったカードをウォレットに追加できるようになります。

銀行でのクレジット カードの変更は比較的簡単です。 クレジット カード発行会社は、ユーザーに高還元のクレジット カードへのアップグレードを促す、対象を絞ったオファーを送信することがよくあり、それらのオファーが届いたら、それを利用することができます。 変更する準備ができたら、銀行またはクレジット カード発行会社に直接問い合わせることもできます。

なぜクレジットカードを切り替えたいのか考えてみましょう。 キャッシュバッククレジットカードからトラベルポイントカードへの切り替えをご希望ですか、それとも年会費無料のカードへの切り替えにご興味がありますか?

必要なカードを決めたら、銀行またはクレジット カード発行会社に連絡します。 場合によっては、オンライン アカウントで直接アップグレードのオファーが表示されることがあります。 ただし、クレジット カード発行会社に電話で問い合わせると、切り替え前にすべての質問に確実に答えることができます。

銀行でクレジット カードを切り替える前に、適切な質問をしてください。 会話中に取り上げるとよいトピックをいくつか示します。

切り替え後、利用限度額は変わりますか?

新しいカードにはどのような金利が適用されますか?

切り替えにはハードプルまたは信用調査が必要ですか?

既存のクレジット カードで獲得した特典はどうなりますか? 新しいカードに移行されますか? それとも切り替える前に特典を引き換える必要がありますか?

現在のカードの残高はどうなりますか? 切り替える前に全額支払う必要がありますか、それとも新しいカードに移行されますか?

サインアップボーナスを受け取る資格はありますか?

新しい口座番号を取得できますか?

得られた回答は、本当にクレジット カードを切り替えたいのか、それとも代わりに新しいクレジット カードを作りたいのかを判断するのに役立ちます。 最終的には、クレジット カード発行会社はあなたを顧客として維持したいと考えているため、これらの質問の答えが気に入らない場合は、このプロセスで自由に交渉してみてください。

多くの場合、顧客サービス担当者と電話で話すと、オンラインで手続きを開始した場合には得られないボーナスや特典を提供されることがあります。

あるクレジット カードから別のクレジット カードに切り替える前に、計画が整っていることを確認してください。 切り替えがクレジットスコアにどのような影響を与えるか、提供されるティーザー金利をどうするか、特典をあるカードから別のカードに移行できるかどうかを検討する必要があります。

クレジット カードを切り替えても、クレジット スコアに影響がない場合もあります。あるいは、思っているよりも大きな影響がある場合もあります。 クレジット カードの切り替えがどのようにクレジット スコアに悪影響を及ぼしたり、影響を及ぼしたりするのかは次のとおりです。

利用限度額:利用限度額が高いクレジット カードに切り替えると、クレジット スコアが上がる可能性があります。 なぜ？ なぜなら、クレジット スコアの 30% はクレジットの利用状況 (使用しているクレジットの量と利用可能なクレジットの量) から得られるからです。 利用できるクレジットが増えると、新しいカードのリボルビング残高を増やさない限り、クレジットの使用率が下がり、クレジット スコアが向上します。 ただし、新しいカードの利用限度額が低い場合は、利用率が高くなり、スコアが低下する可能性があります。 現在の比率をすばやく確認するには、Bankrate のクレジット利用率計算ツールをチェックしてください。

信用照会:場合によっては、銀行やクレジット カード発行会社が、あなたの信用を強制的に引き下げることなく、クレジット カードを交換してくれることがあります。 これは、発行会社はあなたが信用リスクにさらされる可能性が低いことをすでに知っているためです。 発行会社が厳しい調査を行った場合、あなたの信用スコアが 5 ポイント以下の一時的な小さな低下に見舞われる可能性があります。

同じ特典体系内でクレジット カードをアップグレードまたはダウングレードする場合 (たとえば、年会費のかかるトラベル カードから無料のトラベル カードに変更する場合)、カードを切り替えても特典を維持できる場合があります。 特典の構造を切り替える場合 (たとえば、キャッシュ バック カードからトラベル カードに切り替える場合)、現在の特典がどうなるかについてクレジット カード発行会社に問い合わせる必要があります。

覚えておいてください: 同じ銀行またはクレジット カード発行会社のクレジット カードを切り替える場合、新しいカードのサインアップ ボーナスを受け取る資格がない可能性があります。 これらのボーナスは多くの場合、カードを切り替える既存の顧客ではなく、新規顧客向けに予約されています。 ただし、クレジット カード発行会社が忠誠心に報いるボーナスを提供してくれる場合もあるので、電話で変更する場合は必ずそのことについて尋ねてください。

クレジット カードの切り替えは非常に面倒に思えるかもしれませんが、煩わされたくないかもしれません。 しかし、年会費を支払っているのに特典を利用していない場合や、特定の経済目標の達成に役立つより良い特典を逃している場合など、現在のカードがニーズを満たしていない場合には、それが理にかなっている可能性があります。 ただし、切り替えの簡単さとその過程で尋ねるべき質問を理解すれば、選択したクレジット カードが自分にとって適切であると確信できるでしょう。